O uniune bancară mai puternică: noi măsuri de consolidare a protecţiei depozitelor bancare și de reducere, în continuare, a riscurilor bancare în UE

26.11.2015, Comisia Europeană

Comisia Europeană a propus un sistem de asigurări pentru depozitele bancare, aplicabil în toată zona euro, și a stabilit, în paralel, măsuri suplimentare de reducere a riscurilor în sectorul bancar.

Criza recentă a arătat că marile șocuri economice și financiare pot slăbi încrederea în sistemul bancar. Uniunea bancară a fost creată pentru a întări încrederea în băncile participante: un sistem european de garantare a depozitelor (European Deposit Insurance Scheme - EDIS) va consolida uniunea bancară și stabilitatea financiară, îi va proteja mai bine pe deponenţi și va reduce în continuare legătura dintre bănci și entităţile lor suverane.

Măsurile stabilite fac parte dintr-o serie de măsuri stabilite în Raportul celor cinci președinţi, un raport referitor la consolidarea uniunii economice și monetare a UE. Propunerea legislativă a Comisiei ar garanta depozitele cetăţenilor la nivelul zonei euro. Propunerea este însoţită de o comunicareprezentând alte măsuri menite să reducă și mai mult riscurile rămase în sistemul bancar, în paralel cu activitatea legată de propunerea EDIS.

Sistemul va evolua în timp și în trei etape. El ar consta, iniţial, din reasigurarea sistemelor naţionale de garantare a depozitelor (Deposit Guarantee Schemes - DGS). După trei ani, ar urma să devină un sistem de coasigurare, în care contribuţia EDIS va crește treptat de-a lungul timpului. Ca ultimă etapă, pentru anul 2024 se are în vedere introducerea unui sistem european complet de garantare a depozitelor. Sistemul include o serie de garanţii solide împotriva „hazardului moral” și a utilizării necorespunzătoare, în scopul de a stimula sistemele naţionale să își gestioneze cu prudenţă riscurile potenţiale. Un sistem naţional va fi în măsură să acceseze EDIS doar dacă respectă pe deplin legislaţia relevantă a Uniunii.

Puncte importante

Sistemul european de garantare a depozitelor bancare:

• va fi construit pornind de la sistemul actual, compus din sistemele naţionale de garantare a depozitelor, create în conformitate cu normele europene; depunătorii individuali vor continua să beneficieze de același nivel de protecţie (100 000 EUR);
• va fi introdus treptat, pas cu pas;
• va fi în general neutru din punctul de vedere al costurilor pentru sectorul bancar: contribuţiile băncilor la EDIS pot fi deduse din contribuţiile lor la sistemele naţionale de garantare a depozitelor;
• va fi ponderat în funcţie de risc; băncile care își asumă riscuri mai mari vor plăti cotizaţii mai mari decât băncile mai sigure, lucru care va fi consolidat pe măsura introducerii EDIS; ajustările la risc se vor aplica de la bun început;
• va fi însoţit de garanţii stricte: de exemplu, va garanta numai acele DGS-uri care respectă și sunt constituite conform normelor UE;
• va fi însoţit de o comunicare care stabilește măsurile de reducere a riscurilor, cum ar fi propuneri viitoare menite să garanteze că expunerea băncilor la risc suveran individual este suficient de diversificată; și
• va fi obligatoriu pentru statele din zona euro ale căror bănci sunt în prezent acoperite de mecanismul unic de supraveghere; în același timp, va fi deschis altor state membre ale UE care doresc să adere la uniunea bancară.

Pe lângă aceste acţiuni, Comisia va depune eforturi pentru a asigura transpunerea integrală de către statele membre a legislaţiei existente în acest domeniu, cum ar fi directivele din 2014 privind redresarea și rezoluţia instituţiilor bancare și privind sistemele de garantare a depozitelor. Acolo unde a fost cazul, au fost deja iniţiate proceduri de constatare a neîndeplinirii obligaţiilor în acest sens.